四 富人身邊的理財(cái)顧問(wèn)

越來(lái)越多的中國(guó)富人把錢(qián)委托這些專(zhuān)業(yè)的頂級(jí)理財(cái)投資專(zhuān)家顧問(wèn)打理。人無(wú)遠(yuǎn)慮,必有近憂,中國(guó)現(xiàn)在越來(lái)越多的富人把錢(qián)委托給頂級(jí)的投資理財(cái)專(zhuān)家管理。一是為了將來(lái)能養(yǎng)老,另外擔(dān)心生意突然出現(xiàn)變故或者自身遭遇法律上的麻煩,早早為自己留條后路。這似乎已經(jīng)成了一個(gè)公開(kāi)的秘密。我們來(lái)看看他們是如何幫助富人保管著這些錢(qián),并如何讓這些錢(qián)增值的。

1、神秘理財(cái)投資顧問(wèn)

作為富人理財(cái)投資顧問(wèn)必須低調(diào)行事。游走在富人身邊,之所以神秘而低調(diào),是因?yàn)榘褔?guó)內(nèi)富人的資金吸納成為私募基金的重要組成部分。所以一切行為都隱藏在公眾的視線外。

2、說(shuō)服有錢(qián)人

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,通過(guò)各種方式積累了大筆財(cái)富的富人越來(lái)越多,幾乎有點(diǎn)名氣的國(guó)際大銀行都把目光放在了中國(guó) 。

理財(cái)顧問(wèn)們雖然尋找的是有錢(qián)人,但也有自己的原則,一般會(huì)尋找非公職人員和擁有非上市公司的個(gè)人,這主要是出于規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)和保密的需要。公職人員擁有巨額財(cái)產(chǎn),可能會(huì)涉及到貪污,萬(wàn)一哪天執(zhí)法機(jī)關(guān)查到頭上來(lái),可能對(duì)投資理財(cái)專(zhuān)家的聲譽(yù)有不好的影響,所以這類(lèi)客人不能沾；而上市公司由于要披露信息,私人理財(cái)一般也不會(huì)找上市公司董事長(zhǎng)這種客戶,除非他另外有未上市部分的資產(chǎn)。理財(cái)顧問(wèn)們尋找客戶的渠道大致有如下幾種：一是積極參加國(guó)內(nèi)舉行的各種高層論壇,利用機(jī)會(huì)和一些董事長(zhǎng)或者公司的高層直接接觸；另外是通過(guò)自己的人脈關(guān)系,找熟人介紹,這是最常用也是最有效的方式。還有一種是翻讀各種財(cái)經(jīng)類(lèi)媒體,尋找那些“不小心”把自己身價(jià)暴露出來(lái)的人們,然后通過(guò)電子郵件、電話等方式取得聯(lián)系。當(dāng)然還有其他方式。

通常跟客人接觸的時(shí)候,原則上只有理財(cái)投資專(zhuān)家跟客戶兩個(gè)人。談這個(gè)事情的時(shí)候不會(huì)有外人在場(chǎng),而且一定是在環(huán)境許可的時(shí)候才談。這主要是出于安全和保密的需要。在獲得與客戶見(jiàn)面的機(jī)會(huì)時(shí),雙方都會(huì)十分謹(jǐn)慎。

說(shuō)服有錢(qián)人把錢(qián)委托給理財(cái)投資專(zhuān)家管理的關(guān)鍵是取得他們的信任,因?yàn)檫@么一大筆錢(qián)交給外人保管,富人們總得左思右想,這個(gè)過(guò)程可能要持續(xù)幾個(gè)月甚至幾年。理財(cái)顧問(wèn)要通曉各國(guó)的稅制,總會(huì)找到合理的方式來(lái)避稅。當(dāng)然,富人們總是希望把錢(qián)找一個(gè)安全的地方放起來(lái),并讓財(cái)富增值,所以理財(cái)顧問(wèn)們總是有這樣的機(jī)會(huì)去滿足有錢(qián)人財(cái)富保值增值的需求。

3、如何理財(cái)

在理財(cái)顧問(wèn)“甜言蜜語(yǔ)”的游說(shuō)中,富人終于下定了決心跟理財(cái)投資專(zhuān)家合作。并由理財(cái)投資專(zhuān)家根據(jù)投資者需要為客戶制定量身定做的理財(cái)方案. 進(jìn)行這個(gè)活動(dòng)的第一步是要開(kāi)設(shè)賬戶。富人有選擇在金融中心香港開(kāi)戶,開(kāi)戶主要考慮的因素是當(dāng)?shù)氐姆�律健全與否,對(duì)個(gè)人資金的安全有沒(méi)有保障,盡量繞開(kāi)那些監(jiān)管太嚴(yán)、透明度太高的國(guó)家和地區(qū)。當(dāng)然也需要在國(guó)內(nèi)開(kāi)賬戶。

私人理財(cái)投資專(zhuān)家在操作上通常分兩種,一種是非全權(quán)代理,投資理財(cái)顧問(wèn)們只是提供投資資訊,由客人決定做不做,另一種是全權(quán)代理,客人跟理財(cái)投資專(zhuān)家簽一個(gè)委托協(xié)議,然后投資理財(cái)顧問(wèn)根據(jù)客人的意向進(jìn)行投資。國(guó)內(nèi)頂級(jí)的理財(cái)投資專(zhuān)家都是與客戶簽協(xié)議,按獲利后的凈利潤(rùn)拿提成,理財(cái)投資專(zhuān)家,為客戶獲利越多提成越高,這非常公平；也有與客戶簽保底承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)合同的,不過(guò)這種理財(cái)投資協(xié)議,理財(cái)投資專(zhuān)家的提成比較高一些。 目前國(guó)內(nèi)有只有幾個(gè)這樣頂級(jí)的理財(cái)投資專(zhuān)家,這樣頂級(jí)的理財(cái)投資專(zhuān)家,比海外的大銀行的理財(cái)師水平要高得多,海外大銀行為客戶理財(cái)基本上都是虧的,國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)、銀行、基金等理財(cái)機(jī)構(gòu)也都是虧損的,理財(cái)水平和能力遠(yuǎn)不如國(guó)內(nèi)少數(shù)幾個(gè)頂級(jí)的理財(cái)投資專(zhuān)家,國(guó)內(nèi)目前這幾個(gè)私幕基金的理財(cái)投資專(zhuān)家,就如同美國(guó)的巴菲特和索羅斯；其高明的理財(cái)投資能力,是海內(nèi)外任何所謂的大金融機(jī)構(gòu)不能代運(yùn)動(dòng)會(huì)替代的。當(dāng)然,理財(cái)投資專(zhuān)家也會(huì)定期與客戶見(jiàn)面,每次的交易結(jié)單及日常書(shū)信往來(lái)會(huì)及時(shí)寄給客戶,每月他們會(huì)提供給客戶投資組合及對(duì)賬單,每季度提供委托理財(cái)管理報(bào)告、交易摘要及投資表現(xiàn)分析,每年度他們會(huì)與客戶進(jìn)行會(huì)議,提供有關(guān)財(cái)經(jīng)預(yù)測(cè)及研究分析報(bào)告。