近年來財務(wù)自由這個詞十分熱門,實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由的生活也令無數(shù)人向往。

　　什么是財務(wù)自由？財務(wù)自由有什么標(biāo)準(zhǔn)？

　　財務(wù)自由是引自西方投資理財中“financial freedom”,百度百科這樣定義財務(wù)自由：

　　財務(wù)自由是指人無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態(tài)。簡單地說,一個人的資產(chǎn)產(chǎn)生的被動收入至少要等于或超過他的日常開支。如果進(jìn)入這種狀態(tài),就可以稱之為財務(wù)自由。

　　下面我們來看看三本熱門理財書中是怎么描述財務(wù)自由的：

　　一.《富爸爸窮爸爸》——羅伯特.清崎

　　財務(wù)自由一詞最早就是出現(xiàn)在這本書中。

　　“當(dāng)您的非工資收入大于您的日常生活開支時,您就實(shí)現(xiàn)了財務(wù)自由�！薄�—羅伯特.清崎

　　這和百度百科中說的是一個概念,也是我們最熟知的一個概念。

　　它實(shí)際上說的是一種狀態(tài),簡單說就是要符合兩點(diǎn)：

　　1. 不用工作

　　2. 不工作的時候,收入大于生活支出

　　至于如何達(dá)到這種狀態(tài),實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,正是《富爸爸窮爸爸》系列書籍的核心內(nèi)容,目前這一系列已經(jīng)達(dá)到了驚人的三十多冊,有興趣的朋友可以讀一讀。

　　二.《財務(wù)自由之路》——博多·舍費(fèi)爾

　　與《富爸爸窮爸爸》中對財務(wù)自由僅描述一個狀態(tài)不同的是,舍費(fèi)爾認(rèn)為,根據(jù)用非工作收入覆蓋生活支出的狀態(tài)能維持多久,并算出需要多少金融資產(chǎn),可以劃分財務(wù)自由的幾個階段。

　　分三步來看是否實(shí)現(xiàn)了真正的財務(wù)自由:

　　第一步：財務(wù)保障

　　假設(shè)你突然斷了經(jīng)濟(jì)來源,欠你錢的人無法還錢；或者公司破產(chǎn),你被解雇了；或者你生病了——這樣的情況下,你能支撐多長時間？這正是我們要談到的財務(wù)保障。盡管遭遇突如其來的經(jīng)濟(jì)變故,你還是能依靠積蓄繼續(xù)保障自己的生活。

　　緊急狀況下,你每個月會有多少支出。請寫上你的固定花銷,也包括你偶爾生病時需要的費(fèi)用。

房屋抵押貸款/房租：
伙食/日常家務(wù)開銷：
汽車：
保險：
預(yù)付稅款：
家務(wù)費(fèi)用(贍養(yǎng)費(fèi)/撫養(yǎng)費(fèi))：
通信費(fèi)：
信用貸款：
其他

　　為了感覺有保障,大部分人需要6～12個月的儲備金。用財務(wù)保障所需的每月收入乘以需要的月數(shù),算出來的這個數(shù)字,便是你財務(wù)保障需要的絕對最低數(shù)。

　　有了這筆儲備金,你才擁有安全感。安全感是每個人都需要的。當(dāng)你面臨困境時,有支持你的后盾,你才可以更好地解決困難,財務(wù)保障便是我們所說的后盾。

　　我們用書中方法舉個例子,比如說我每月的這些生活基本開銷是8000元,6個月就是4.8萬。如果我有4.8萬存款,那么我就實(shí)現(xiàn)了財務(wù)保障。

　　第二步：財務(wù)安全

　　財務(wù)保障有一個很大的缺點(diǎn)：一旦意外情況發(fā)生,你會花光所有的積蓄。雖然你在財務(wù)上安然無恙地渡過了一次危機(jī),但是你的積蓄都沒了。真正保險的辦法是,你需要積累足夠的資金,使你可以靠利息生活。

　　首先,請再次列出你必要的支出項(xiàng)目。在財務(wù)保障項(xiàng)目中增加：

積蓄（度假,置辦大件物品）：
培訓(xùn)：
捐款：

　　現(xiàn)在你計算出了保障每月生活所需的最低金額。也就是說,你知道每個月需要的這顆金蛋有多大。由此也能算出要養(yǎng)一只多大的“鵝”。換句話說,你需要足夠的資金,并且合理地投資理財,讓這筆資金每個月給你帶來足夠的利息收益,來保障你上面列出的那些開支。

　　繼續(xù)我們的例子,我有4.8萬存款,已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財務(wù)保障,要達(dá)到下一步財務(wù)安全,不僅要看每月的收入數(shù)字了,還要看如何產(chǎn)生的收入,作者提出的要用投資理財?shù)睦�息收�?實(shí)際上也正是《富爸爸窮爸爸》中的非工資收入。

　　假設(shè)增加了度假,置辦大件物品等豐富生活的項(xiàng)目后我的月支出現(xiàn)在是1萬元,投資理財純收益以每年8％計算,這只下金蛋的鵝就需要達(dá)到150萬。

　　有了150萬,我就可以通過能達(dá)到8％收益率的投資理財,每月獲得1萬元利息收入,實(shí)現(xiàn)了財務(wù)安全。

　　這150萬會自己生金蛋,我在任何時候都不必去動用這里面的一分錢。如此,我可以輕輕松松付清所有賬單,還能積攢一筆錢用來購物和度假。因此,我可以僅靠這筆資產(chǎn)生活,理論上講,也不再需要繼續(xù)工作。

　　第三步：財務(wù)自由

　　絕不動用你的本金,你所有的夢想,能借助金蛋來滿足。

　　舉個例子,你想買一棟房子。如果你已經(jīng)實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,那么你無疑可以使用你的資產(chǎn)進(jìn)行支付。但這樣一來,你的資產(chǎn)就會縮水,這當(dāng)然是你不想看到的。所以,你應(yīng)該采取分期付款的方式來置辦所有的大件,因?yàn)槟忝吭碌睦�息就完完全全足夠支付了�?/P>

　　計算夢想所需的花費(fèi)

　　1．首先,將你所有的愿望列出來。先不要想這些愿望到底現(xiàn)不現(xiàn)實(shí)。我們只是想了解一下你都有什么愿望,你的愿望需要花費(fèi)多少金錢。

　　2．逐條列完之后,再在每一條后面寫上大概的置辦費(fèi)用。

　　3．但是請記住,永遠(yuǎn)都不能動用你的“鵝”資金。因此,你必須采取分期付款的方式來置辦所有的大件。現(xiàn)在計算一下,每件置辦物的月付額是多少。

　　為了簡單起見,我建議你將不動產(chǎn)分為120期來償還,其他的置辦物分為50期。

　　4．將你實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由之后仍然存在的所有日常支出列出來。

　　針對這筆支出,你應(yīng)該使用你的利息進(jìn)行支付。參考財務(wù)保障計劃所列的支出項(xiàng)。但同時要考慮到,在更高的生活水平上,你的支出也能相應(yīng)地提升�，F(xiàn)在請將你的一切愿望都列出來。接下來將數(shù)據(jù)加在一起,計算要支付所有這些,你需要多高的利息收入。

　　財務(wù)自由的月成本總額： __________

　　現(xiàn)在你清楚要過上優(yōu)質(zhì)的生活需要多少金錢了。你也知道要滿足你夢想的生活方式你的金蛋必須多大。接下來我們必須弄清楚“鵝”的大小。你需要存儲足夠的資本。

　　你需要存儲足夠的資本,讓它每月為你帶來你所需的足以支付你所列各項(xiàng)的收益。

　　繼續(xù)我們的例子,計算夢想生活所需花費(fèi)。假如我的夢想是:

　　1. 別墅靠海,海南一棟600萬的別墅,分120期,每月需要5萬（這里就用簡單的算法演示方法,利息就不考慮了）

　　2. 每年出國旅行2次,需要6萬,分?jǐn)偟矫吭滦枰?.5萬。

　　3. 每月增加0.5萬零花錢提高生活水平。

　　合計財務(wù)自由的月成本總額：1 + 5 + 0.5 + 0.5 = 7萬元

　　投資理財純收益以每年8％計算,要實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,這只下金蛋的鵝就需要達(dá)到1050萬。