一、忙碌女白領(lǐng)的理財(cái)規(guī)劃

案例：29歲的方芳,畢業(yè)于北京名牌大學(xué)的碩士研究生,現(xiàn)為一家國(guó)際性咨詢公司公關(guān)經(jīng)理。月薪達(dá)10000元,除去吃飯、購(gòu)物等基本生活開支外,每月大概有6000元的儲(chǔ)蓄,現(xiàn)已有將近30萬元的存款。一直都在尋求合適可行的投資理財(cái)方案促使“錢生錢”,但缺乏專業(yè)的投資知識(shí)和豐富的投資經(jīng)驗(yàn)；忙碌的工作使她沒有充足的投資理財(cái)時(shí)間,希望銀行服務(wù)能帶給她超值享受以及理想的投資效益。

方案1：通過賬戶管理集中“散錢”

專家提出的第一個(gè)建議,就是合理利用賬戶管理系統(tǒng)全面了解個(gè)人資產(chǎn)。通過“8N財(cái)富”的賬戶管理,就可以清楚地掌握自己現(xiàn)在全部的資產(chǎn)狀況、資金余額、投資分布和投資盈虧,還可以將分散的資金集中起來,實(shí)現(xiàn)全盤掌握,通過理財(cái)方案設(shè)計(jì)功能獲得更高的收益。

北京股勝公司的“8N財(cái)富中心”,進(jìn)行理財(cái)?shù)母叨丝蛻?不僅不需要排隊(duì),而且可以在設(shè)有證券、保險(xiǎn)、公證、律師聯(lián)署辦公區(qū)域內(nèi),享受一站式的配套服務(wù),還包括全套的移動(dòng)辦公服務(wù),國(guó)際國(guó)內(nèi)電話、互聯(lián)網(wǎng)、股票、外匯買賣等設(shè)備以及自動(dòng)售貨機(jī)�？蛻舾鶕�(jù)習(xí)慣通過電話、網(wǎng)上、自助設(shè)備安全完成各項(xiàng)金融交易。股票+基金案例:500006

方案2：風(fēng)險(xiǎn)偏好確定理財(cái)規(guī)劃

由于方芳以往投資有股票、國(guó)債等品種,由于股票前幾年多打了“水漂”,所以目前方芳的投資傾向于風(fēng)險(xiǎn)小、收益相對(duì)穩(wěn)定的產(chǎn)品。根據(jù)對(duì)方芳的進(jìn)一步了解,工行為方芳未來幾年的投資目標(biāo)基本設(shè)定為：完成博士學(xué)業(yè)；投資一個(gè)小戶型的新房,租住均可；滿足保障保險(xiǎn)需求。

對(duì)于像方芳這樣高學(xué)歷的客戶,“理才”應(yīng)與“理財(cái)”并重,所以建議她先完成兩方面的定位：一是職業(yè)發(fā)展定位,二是理財(cái)類型定位。而完成博士學(xué)位,是對(duì)個(gè)人最大的投資,效果會(huì)在整個(gè)人生中逐漸顯現(xiàn)。

其余建議：

對(duì)于方芳目前的具體投資方案,專家也提出了三點(diǎn)建議。

一是以銀行按揭方式購(gòu)買面積約為55平米的小戶型,以租代養(yǎng)的投資模式。方芳希望買房的朝陽CBD區(qū)域整體租賃價(jià)格高,因此建議用戶采用最低首付,即首付2成貸款。以每平米1.3萬元計(jì)算,總房?jī)r(jià)為13000元/平米×55平米=715000元,其前期購(gòu)房須交納費(fèi)用合計(jì)為149775元。然后交給中介公司出租,根據(jù)目前整體行情,預(yù)計(jì)每月租金為6000元,月供4649元,物業(yè)費(fèi)275元,這樣每月凈收入達(dá)到1076元。

二是建議購(gòu)買健康保險(xiǎn),以解除后顧之憂。現(xiàn)階段我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用在不斷上升,如果出現(xiàn)意外,患了重大疾病,則需要一次性支出較多的醫(yī)療費(fèi)用。因此建議方芳了解一下公司是否為其參加了我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃、是否為其購(gòu)買了商業(yè)團(tuán)體健康保險(xiǎn)。如果沒有的話,那么自己購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)就是勢(shì)在必行。

三是組合投資,獲得持續(xù)穩(wěn)健的回報(bào)。由于方芳現(xiàn)在是單身貴族,收入較為豐厚,正處于人生的儲(chǔ)蓄階段。因此除了已經(jīng)投資房地產(chǎn)的資金外,建議她將每月生活的剩余資金用于基金定期定額投資計(jì)劃；將現(xiàn)有儲(chǔ)蓄資金根據(jù)市場(chǎng)情況,分別投放在開放式基金或封閉式基金產(chǎn)品中,為今后的婚姻生活和子女教育儲(chǔ)備一定的資產(chǎn)。

二、完成初步創(chuàng)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃