觀念四：沒人是天生的高手 能力來自于學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。似乎一般人易于把“理財”歸為個人興趣的選擇,或是一種天生具有的能力,甚至與所學(xué)領(lǐng)域有連帶關(guān)系,非商學(xué)領(lǐng)域?qū)W習(xí)經(jīng)驗者自認(rèn)與“理財問題”絕緣,而“自暴自棄”“隨性”而為,一旦被迫面臨重大的財務(wù)問題,不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。

事實上,任何一項能力都非天生俱有,耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通,也較有“理財意識”,但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達(dá),每個人都無法自勉于個人理財責(zé)任之外。中國人的傳統(tǒng)觀念認(rèn)為“女人是天生的理財高手”,從現(xiàn)今一般家庭由太太掌管財務(wù)的比例較高中似乎得到印證,但從家庭角色分工的角度來看,管家的人管錢也是理所當(dāng)然的“份內(nèi)事”,但并不表示女性擅長理財,不然為何在理財專業(yè)人士當(dāng)中,女性的比例又偏低呢？

現(xiàn)代經(jīng)濟帶來了“理財時代”,五花八門的理財工具書多而龐雜,許多關(guān)于理財?shù)恼n程亦走下專業(yè)領(lǐng)域的舞臺,深入上班族、家庭主婦、學(xué)生的生活學(xué)習(xí)當(dāng)中。隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化,勤儉儲蓄的傳統(tǒng)單一理財方式已無法滿足一般人需求,理財工具的范疇擴展迅速。配合人生規(guī)劃,理財?shù)墓δ芤巡幌抻诒Ｕ习踩珶o慮的生活,而是追求更高的物質(zhì)和精神滿足。這時,你還認(rèn)為理財是“有錢人玩金錢游戲”,與己無關(guān)的行為,那就證明你已落伍,該奮起直追了！

觀念五：不要奢求一夕致富 別把雞蛋全放在一個籃子里

有些保守的人,把錢都放在銀行里生利息,認(rèn)為這種做法最安全且沒有風(fēng)險。也有些人買黃金、珠寶寄存在保險柜里以防不測。這兩種人都是以絕對安全、有保障為第一標(biāo)準(zhǔn),走極端保守的理財路線,或是說完全沒有理財觀念；或是也有些人對某種單一的投資工具有偏好,如房地產(chǎn)或股票,遂將所有資金投入,孤注一擲,急于求成,這種人若能獲利順?biāo)煲簿土T了,但從市面有好有壞波動無常來說,憑靠一種投資工具的風(fēng)險未免太大。

有部分的投資人是走投機路線的,也就是專做熱門短期投資,今年或這段時期流行什么,就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念,但因“賭性堅強”,寧愿冒高風(fēng)險,也不愿扎實從事較低風(fēng)險的投資。這類投機客往往希望“一夕致富”,若時機好也許能大賺其錢,但時機壞時亦不乏血本無歸、甚至傾家蕩產(chǎn)的“活生生”例子。

不管選擇哪種投資方式,上述幾種人都犯了理財上的大忌：急于求成,“把雞蛋都放在一個籃子里”,缺乏分散風(fēng)險觀念。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展、工商業(yè)的發(fā)達(dá)和加入WTO、國際市場的大開,國人的投資渠道也愈來愈多,單一的投資工具已經(jīng)不符國情民情,而且風(fēng)險太大,于是乎有“投資組合”的觀念應(yīng)運而生,目的既為降低風(fēng)險,同時也能平穩(wěn)地創(chuàng)造財富。

目前的投資工具十分多樣化,最普遍的不外乎有銀行存款、股票、房地產(chǎn)、期貨、債券、黃金、共同基金、外幣存款、海外不動產(chǎn)、國外證券等,不僅種類繁多,名目亦分得很細(xì),每種投資渠道下還有不同的操作方式,若不具備長期投資經(jīng)驗或非專業(yè)人士,一般人還真弄不清呢。因此筆者認(rèn)為,一般大眾無論如何對基本的投資工具都要稍有了解,并且認(rèn)清自己的“性向”是傾向保守或具冒險精神,再來衡量自己的財務(wù)狀況,“量力而為”選擇較有興趣或較專精的幾種投資方式,搭配組合“以小搏大”。投資組合的分配比例要依據(jù)個人能力、投資工具的特性及環(huán)境時局而靈活轉(zhuǎn)換。個性保守或閑錢不多者,組合不宜過于多樣復(fù)雜,短期獲利的投資比例要少；若個性積極有沖勁且不怕冒險者,可視能力來增加高獲利性的投資比例。各種投資工具的特性,則通常依其獲利性、安全性和變現(xiàn)性（流通性）三個原則而定。例如銀行存款的安全性最高,變現(xiàn)性也強,但獲利性相對地低了；而股票、期貨則具有高獲利性、變現(xiàn)性也佳但安全性低的特性；而房地產(chǎn)的變現(xiàn)能力低,但安全性高,獲利性（投資報酬率）則視地段及經(jīng)濟景氣而有彈性。