從筆者多年從事理財投資工作的經(jīng)驗和市場調(diào)查的情況綜合來看,理財應“從第一筆收入、第一份薪金”開始,即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及“繳家?guī)臁敝�外所剩無幾,也不要低估微薄小錢的聚斂能力,1000萬元有1000萬元的投資方法,1000元也有1000元的理財方式。絕大多數(shù)的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的“新貧族”,不論收入多少,都應先將每月薪水撥出10%存入銀行,而且保持“不動用”、“只進不出”的情況,如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎。假如你每月薪水中有500元的資金,在銀行開立一個零存整取的賬戶,劈開利息不說或不管利息多少,20年后僅本金一項就達到12萬了,如果再加上利息,數(shù)目更不小了,所以“滴水成河,聚沙成塔”的力量不容忽視。

當然,如果嫌銀行定存利息過低,而節(jié)衣縮食之后的“成果”又稍稍可觀,我們也建議開辟其它不錯的投資途徑,或入戶國債、基金,或涉足股市,或與他人合伙入股等,這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題,剛開始不要被高利所感,風險性要妥為評估。絕不要有“一夕致富”的念頭,理財投資務求扎實漸進。

總之,不要忽視小錢的力量,就像零碎的時間一樣,懂得充分運用,時間一長,其效果就自然驚人。最關鍵的起點問題是要有一個清醒而又正確的認識,樹立一個堅強的信念和必勝的信心。筆者再次忠告：理財先立志——不要認為投資理財是有錢人的專利——理財從樹立自信心和堅強的信念開始。

觀念二：投資理財重在規(guī)劃 別讓“等有了錢再說”誤了你的“錢程”

在我們身邊,有許多人一輩子工作勤奮努力,辛辛苦苦地存錢,卻又不知所為何來,既不知有效運用資金,亦不敢過于消費享受,或有些人圖“以小搏大”,不看自己能力,把理財目標定得很高,在金錢游戲中打滾,失利后不是頹然收手,放棄從頭開始的信心,就是落得后半輩子悔恨抑郁再難振作。

要圓一個美滿的人生夢,除了要有一個好的人生目標規(guī)劃外,也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需,而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此,既然理財是一輩子的事,何不及早認清人生各階段的責任及需求,訂定符合自己的生涯理財規(guī)劃呢？

筆者認為,一生理財規(guī)劃應趁早進行,以免年輕時任由“錢財放水流”,蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。

1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業(yè)為階段目標,此時即應多充實有關投資理財方面的知識,若有零用錢的“收入”應妥為運用,此時也應逐漸建立正確的消費觀念,切勿“追趕時尚”,為虛榮物質(zhì)所役。

2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經(jīng)濟獨立的基礎,可開始實務理財操作,因此時年輕,較有事業(yè)沖勁,是儲備資金的好時機。從開源節(jié)流、資金有效運用上雙管齊下,切勿冒進急躁。

3、成家立業(yè)期：結婚十年當中是人生轉型調(diào)適期,此時的理財目標因條件及需求不同而各異,若是雙薪無小孩的“新婚族”,較有投資能力,可試著從事高獲利性及低風險的組合投資,或購屋或買車,或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款,而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出,理財也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。