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投資新理念：定期定額買基金 |
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投資新理念：定期定額買基金 近期,招商基金、大成基金等分別推出了定期定額投資基金的計劃。雖然類似的投資計劃早在一年前便由華安基金率先推出了,但是一年來似乎市場上響應(yīng)者寥寥,加上基金公司對此的宣傳力度不夠,導(dǎo)致很多投資者還不太了解這種投資方法。 “定期定額”投資理念的精髓便在于“定額”兩字上。投資者每周或者每月投入固定的一筆金額去購買基金,從長期來看可以以低于市場平均成本的價格持有相當(dāng)數(shù)量的基金。舉例而言,某基金凈值在3個月里分別是0.5元、1元和2元。投資額如果采用定額投資法每個月固定買入價值1000元的基金,那么第一個月可以獲得2000份,第二個月獲得1000份,第三個月獲得500份�？傆嫽ㄙM3000元獲得3500份基金,平均每份0.857元,低于3個月凈值的平均值1.167元。正是定額投資這種價高時買得少,價低時買得多的特性保證了在波動的市場中投資者可以不斷地降低持倉成本,從而在相同的時間內(nèi)獲得相對較高的收益。 當(dāng)然,“定期定額”投資理念中“定期”的概念也同樣重要,因為投資者在固定的周期內(nèi)都會投資固定的金額購買基金,對推出這項計劃的基金公司來說就等于有了長期穩(wěn)定的客戶,這對于保證開放式基金的規(guī)模是相當(dāng)有幫助的。因此,按照慣例,基金公司也會針對這些投資者提供相應(yīng)的優(yōu)惠。比如此次招商基金的“定期定額投資計劃”中,優(yōu)惠主要表現(xiàn)在以下兩個方面：一是最低投資額的降低。招商安泰基金一般情況下的最低申購金額是1000元,但是如果加入這項計劃,最低申購金額可以降低到300元,大大降低了投資者的進入門檻；二是申購費用的降低。如果加入此項計劃,認(rèn)購招商安泰旗下的平衡基金和股票基金,申購費用均為1%,低于普通情況下的1.5%。在香港、臺灣等一些成熟的基金市場,很多基金甚至針對定期定額投資者完全免去申購費用。 從成熟的海外基金市場來看,有大量的中小投資者使用定期定額的投資方法購買基金或者股票,尤其是在類似目前這樣多空不明的市道中,定期定額可以比單筆申購獲得更理想的投資回報。對于投資者而言,完全可以把這種投資理念應(yīng)用到其它基金或者股票上去。雖然無法享受到基金公司或者券商提供的額外優(yōu)惠,但是定期定額本身的優(yōu)勢使得這種投資方法值得一試。 張佳炳 |
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